Банковский кредит в наследство. Что делать и как быть?

И так, начнем! Поле смерти лица Вам в наследство может достаться не только квартиры-машины, а и банковский кредит.

В соответствии с действующим законодательством Украины долги также наследуются.

Согласно ст. 1218, 1281 Гражданского кодекса Украины (далее по тексту ГК), обязательства по погашению кредита переходят к наследникам

в полном объеме в случае принятия ими наследства.

В соответствии с правилами ст. 1220 ГК , ст. 249 Гражданского процессуального кодекса Украины (далее по тексту ГПК) время открытия наследства является день смерти лица, указанный в свидетельстве о смерти, который выдан государственным органом регистрации актов гражданского состояния.

Место открытия наследства - последнее место проживания наследодателя (ст. 29, ч. 2 ст. 1221 ГК).

С момента смерти заемщика до момента вступления наследника в права наследства наследник фактически не имеет обязательств по займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.

Решить проблему с оплатой кредита наследниками можно по-разному, в зависимости от наличия у умершего заемщика страховка жизни или полис страхования от несчастного случая. 

Если страховка была, то долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. В данном случае наследник может даже заработать, если страховая выплата будет по сумме больше, чем остаток задолженности по кредиту, то страховщик и банк этот остаток должны возвращать наследникам.

Если страховки не было, то возвращать долг придется наследникам заемщика. Поэтому, совет, как от адвоката, - лучше страховать свою жизнь, если берутся крупные кредиты, которые наследники не будут в состоянии оплатить.

Также обратите внимание на то, что в день смерти заемщика происходит открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступление в права наследования. После истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам умершего.

Очень часто бывает, что банки «советуют» наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, с целью, чтобы не было просрочки и штрафов, но это противоречит законодательству (ст. 1270 ГК Украины – сроки для принятия наследства).

Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения.

Если же наследники не хотят гасить кредит и отказываются признать свой долг по кредиту, банк после вступления наследниками в свои права обращается в исполнительную службу или в суд о дальнейшей продаже имущества должников. Если унаследованный кредит был обеспечен залогом, то банк в первую очередь обратит взыскание на предмет залога.

Если лицо наследник не желает рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством, а именно ст. 1273 ГК Украины. Но, отмечу, что от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от всего наследства. 

Вообщем, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки. Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление.

Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Так что же делать когда банковский кредит достался в наследство?

Вот, к Вашему вниманию, пошаговая инструкция:

1. Получить свидетельство о смерти должника.
2. Письменно сообщить банку о смерти должника, с предоставлением копии свидетельства о смерти.
3. Написать в нотариальной конторе, по месту открытия наследства, заявление о принятии наследства.
4. Вступить в права наследства (6 месяцев).
5. Урегулировать отношения с банком - принять долг и оформить новый график погашения кредита.
6. По итогам года, в котором принято наследство, оформить налоговую декларацию и заплатить налог с наследства.

При отсутствии намерения принимать наследство:

1. Написать в нотариальной конторе, по месту открытия наследства, заявление об отказе от наследства.
2. В случае претензий банка сообщить о своем отказе и посоветовать обратиться за подтверждением этого факта в нотариальную контору. Кредиты в нашей стране наследуются. 

Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

К сведению, может пригодится.

При переходе к наследникам право собственности на жилой дом, другие дома и строения к ним переходит право собственности или право пользования земельным участком, на котором они расположены и в размере, который необходим для их обслуживания, если иное не предусмотрено завещанием.

В состав наследства входят также имущественные права интелектуальной собственности, действующие на время открытия наследства (право на получение вознаграждения за использование произведения, право на воспроизведение, опубликование и распространение авторских произведений, право на оформление изобретения, полезной модели и т.д.).

На требования о возмещении расходов на содержание, уход, лечение и погребение наследодателя (ст. 1232 ГК), а также расходов на охрану наследственного имущества (ст. 1283 ГК) не распространяются правила ст. 1281 этого ГК о порядке и сроках предъявления требований кредитором наследодателя, поскольку они не вытекают из обязательств наследодателя. Поэтому на такие требования распространяется общая исковая давность (ст. 257 ГК). Требования о возмещении указанных расходов могут быть предъявлены и к территориальной громаде, которая стала владельцем наследия, признанного судом выморочным.